Digital Payments - Revolution im Zahlungsverkehr

Titel

Inhalt

Vorwort

Herausgeber

Autorenverzeichnis

Teil I: Aktuelle Entwicklungen im Payment-Markt

Einführung

Future Retail Payments: the Implications of Innovation for the Single Euro Payments Area

1 Introduction

2 Retail payments integration – the Single Euro Payments Area

2.1 The creation of SEPA

2.2 SEPA for cards

2.3 Retail payments governance – the Euro Retail Payments Board

3 Retail payments innovation – risk of (re)fragmentation

3.1 Instant payments

3.2 Payment initiation services

3.3 Application of distributed ledger technologies in payment services

4 The impact of global payment service providers

5 Conclusion

References

Auswirkungen der Payment Services Directive (PSD2)

1 Einleitung

2 Kerninhalte, Zeithorizont und Konflikte

2.1 Kerninhalte der PSD2

2.2 Zeithorizont

2.3 Synchronisationskonflikt mit SCT Inst

3 Strategische Stoßrichtungen der Marktteilnehmer

3.1 Marktteilnehmer

3.2 Hypothesen zu strategischen Stoßrichtungen

4 Mögliche Auswirkungen auf die Struktur der Payment- Branche

5 Schlussfolgerungen für Banken und FinTechs

Literatur

Critical Success Factors for a Pan-European Instant Payment Infrastructure Platform

1 Introduction

2 Milestones towards a future payment infrastructure in Europe

3 Main features and foundations of a pan-European instant payment infrastructure

3.1 Requirements at the level of payment service providers

3.2 Definition and delineation of a payment infrastructure solution

3.3 What makes such a solution pan-European?

4 Critical success factors for a pan-European infrastructure platform

5 Key aspects of the EBA Clearing solution

6 Conclusion and Outlook

References

The Future Use of Instant Payments – from Infrastructure to Novel Applications

1 Introduction

2 The case for and against infrastructure investment

2.1 Scenario 1 – the case around infrastructure investment

2.2 Scenario 2 – the case for new services

3 Mobile peer-to-peer payment

4 Beyond P2P: person-to-business

5 Instant payments and PSD2

6 Novel use cases through instant payments

7 Business-to-business

8 Summary and key-takeaways

References

Kartenbasierte Innovationen im Payment

1 Einleitung

2 Veränderungen im Zahlungsverhalten

3 Mobile Payments und Digital Wallets

3.1 QR-Codes

3.2 NFC-basierte Ansätze

3.2.1 SIM Secure Element (SIM SE) – Telekommunikationsanbieter-Modell

3.2.2 Embedded Secure Element (eSE) – OEM-Modell

3.2.3 Host Card Emulation (HCE) – Operating-System-Modell

3.3 In-App-Zahlungen

3.4 Internet of Things

4 Kundenauthentifizierung und Zahlungssicherheit

4.1 Biometrie

4.2 Tokenisierung

5 Relevanz des Akzeptanznetzwerks

6 Fazit

Literatur

Blockchain-Technologie – zwischen Hype und Katalysatorfunktion

1 Einleitung

2 Geld und verteilte Buchführung – ein Gang durch die Geschichte

3 Fragestellungen hinsichtlich Blockchain

4 Blockchain, Distributed Ledger Technology und Distributed Consensus

5 Limitationen per Design

6 Blockchain und der „Rest der Welt“

7 Entwicklungen im Bitcoin-Ecosystem

8 Übergang zu geschlossenen Netzwerken (Distributed „Private“ Ledgers)

9 Einsatzmöglichkeiten über den Zahlungsverkehr hinaus

10 Zusammenfassung

Literatur

Veränderungen in der Payment-Branche – Szenarien für das Bezahlen 2025

1 Einleitung

2 Elektronischer Zahlungsverkehr als Netzwerkindustrie

2.1 Wertschöpfungskette des Zahlungsverkehrs

2.2 Innovationen im Zahlungsverkehr

3 Rahmenbedingungen für die weitere Entwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs

3.1 FinTechs als neue Wettbewerber von Banken

3.2 Technologiekonzerne als Akteure im Zahlungsverkehr

3.3 Zahlungsverhalten der Konsumenten

3.4 Neue Authentifizierungsverfahren

3.5 Kooperation innerhalb der Kreditwirtschaft

4 Zukunftsszenarien für das Bezahlen 2025

4.1 Basisszenario: Vielfalt an der Kundenschnittstelle

4.2 Vom FinTech-Start-up zur Digitalbank

4.3 Technologiekonzerne als Zahlungsdienstleister

4.4 Transformation klassischer Banken

5 Zusammenfassung

Literatur

Teil II: Neue Geschäftsmodelle und Payment-Verfahren

Einführung

Wandel der Kundenanforderungen und Auswirkungen auf Handel und Zahlungsdienstleister

1 Langer Weg zur Bargeldlosigkeit

1.1 Mögliche Beschleunigung des Bargeldersatzes

1.2 Unterschiedliche Abdeckung verschiedener Anwendungsfälle

1.3 Wettbewerbsdynamik durch regulatorische Trends

2 Wandel der Kundenanforderungen

3 Zahlverfahren aus Sicht des Handels

3.1 Vervielfältigung von Zahlungsoptionen

3.2 Zukunft des Einkaufens

3.3 Strategische Auswahl von Zahlverfahren

4 Konsequenzen für Zahlungsdienstleister

Literatur

Digital Payments aus Sicht eines Handelsunternehmens

1 Entwicklungsschritte des unbaren Zahlens

2 Anforderungen des Handels

2.1 Verfügbarkeit

2.2 Sicherheit

2.3 Schnelligkeit

2.4 Verbreitung/Kundenakzeptanz

2.5 Europäische bzw. weltweite Lösung

2.6 Niedriger Preis/Geringe Kosten

2.7 Steigerung des Umsatzes

2.8 Kundenbindung

2.9 Datenschutz

3 Anforderungen der Kunden

3.1 Verfügbarkeit

3.2 Sicherheit

3.3 Schnelligkeit

3.4 Niedriger Preis/Geringe Kosten

4 Entwicklung der digitalen Bezahlverfahren

5 Ausblick

Literatur

Kosten von Zahlungsverfahren im E-Commerce aus Händlersicht

1 Problemstellung und Vorgehen

2 Kostenfaktoren von Zahlungsverfahren

2.1 Einrichtungs- und Integrationskosten

2.2 Direkte Kosten

2.3 Kosten des Risikomanagements

2.4 Opportunitätskosten durch verzögerte Zahlungseingänge

2.5 Kosten durch Leistungsstörungen

2.6 Kosten des Debitoren-/Forderungsmanagements

2.7 Kosten durch Retouren

3 Direkte Kosten von Zahlungsverfahren – Aktuelle Entwicklungen

4 Ergebnis im Basisfall

5 Einflussfaktoren auf die Kosten von Zahlungsverfahren

6 Fazit

Literatur

Bankenkooperation beim Payment im Online-Geschäft

1 Einleitung

2 Herausforderungen für klassische Kreditinstitute

2.1 Zahlungsverkehrsinfrastruktur der Banken

2.2 Sicherheit und Vertrauen

3 Von Infrastruktur zum Ökosystem

3.1 Ökosystem des Zahlungsverkehrs

3.2 Integration im Ökosystem als Basis eines neuen Geschäftsmodells

4 paydirekt – eine neue Form der Bankenkooperation in Deutschland

4.1 Potenzial von Zahlungen im E-Commerce

4.2 Neue Kooperationsform zwischen den Banken

4.3 Status, erste Bewertung und Ausblick

Literatur

Ratenkauf im Online-Handel

1 Einleitung

2 Aktuelle Marktdurchdringung des Online-Ratenkaufs

3 Ratenkauf als alternatives Zahlverfahren im E-Commerce

3.1 Ratenkredit vs. Ratenkauf

3.2 Bestell- und Auszahlungsprozess

4 Online-Ratenkauf in der Praxis

4.1 Online-Ratenkauf aus Händlersicht

4.1.1 Bekanntheit

4.1.2 Gründe gegen Ratenkauf

4.1.3 Gründe für Ratenkauf

4.1.4 Umsetzung

4.1.5 Auswirkungen

4.2 Fallbeispiele für Online-Ratenkaufmodelle

4.2.1 HeizOel24

4.2.2 Hammer Sport

5 Fazit

Literatur

Business Models for Mobile Payment – Comparing Germany and Sweden

1 Introduction

2 Analysis of mobile payment

2.1 Mobile payment markets in Germany and Sweden

2.2 Analysis of business models

3 Sample selection and methodology

4 Case study

4.1 Mobile payment newcomers

4.2 Solutions from mobile network operators

4.3 Special cases

5 Discussion and conclusion

References

Teil III: Daten – der Schlüssel zur Revolution im digitalen Zahlungsverkehr

Einführung

Neuer Rechtsrahmen für Payment-Dienste durch die Europäische Datenschutz-Grundverordnung

1 Regulierung von Payment-Diensten durch Datenschutz

2 Europäische Datenschutz-Grundverordnung: Eine neue rechtliche Basis

2.1 Geltungsbereich der Grundverordnung

2.2 Inhalt der Datenschutz-Grundverordnung

3 Allgemeine Verarbeitungsgrundsätze

3.1 Verbotsprinzip

3.2 Einwilligung

3.3 Zweckbindung

3.4 Folgenabschätzung

4 Auswirkungen auf einzelne Geschäftsprozesse

4.1 Scoring/automatisierte Entscheidungsfindung

4.2 Wirtschaftsinformationen

5 Ausblick

Literatur

Alternative Zahlarten im internationalen Kontext

1 Einleitung

2 Was sind alternative Zahlarten und wozu werden sie gebraucht?

3 Unterschiede alternativer Zahlarten

4 Globale E-Commerce-Payment-Landschaft – ein Überblick

5 Entwicklung alternativer Zahlarten

5.1 Kulturelle Einflüsse

5.2 Politische Einflüsse

5.3 Technologische Einflüsse

5.4 Wirtschaftliche Einflüsse

6 Alternative Zahlarten und Sicherheit

6.1 Zahlungsausfall

6.2 Chargeback-Risiko

6.3 Fehlgeschlagene und verspätete Zahlungen

7 Bedeutung alternativer Zahlarten für den internationalen Handel

8 Wie geht es jetzt weiter? – Die Payment-Landschaft im Wandel

Literatur

Mythen des Digital Payments – Bedeutung von Konversionsoptimierung, Big Data und Local Acquiring

1 Einleitung

2 Drei Mythen im Test

2.1 Mythos #1: Konversionsoptimierung im Payment – Welche Rolle spielt der Payment-Provider wirklich?

2.1.1 Beschreibung und Analyse des Mythos

2.1.2 Kritische Bewertung des Mythos

2.2 Mythos #2: Big Data und Payment – Welchen Einfluss hat Big Data wirklich?

2.2.1 Beschreibung und Analyse des Mythos

2.2.2 Kritische Bewertung des Mythos

2.3 Mythos #3: Local Acquiring fördert höhere Kartenakzeptanzraten

2.3.1 Beschreibung und Analyse des Mythos

2.3.2 Kritische Bewertung des Mythos

3 Handlungsempfehlungen

Literatur

Datenmanagement und Predictive Analytics

1 Einleitung

2 Datenmanagement

3 Herausforderungen bei der Suche in Datenbeständen

4 Predictive Analytics

5 Zusammenfassung

Literatur

Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement – Anwendung und Potenziale

1 Einleitung

2 Marktsituation und Entwicklung von Zahlungsmethoden

2.1 Bisherige Anwendung von Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement

2.2 Entwicklung von Zahlungsmethoden in der jüngeren Vergangenheit

2.3 Neue Zahlungsmethoden

3 Implikationen neuer Zahlungsmethoden für das Forderungsmanagement

3.1 Erfolgsfaktoren im Forderungsmanagement

3.2 Optionen der Anwendung neuer Zahlungsmethoden

3.2.1 Aufnahme eines Zahlungslinks in den Standard-Schriftverkehr

3.2.2 Übermittlung des Zahlungslinks per E-Mail oder SMS

3.2.3 Barzahlen

3.3 Die Rolle des Bargelds

4 Voraussetzung für die Nutzung neuer Zahlungsmethoden im Forderungsmanagement

4.1 Inhaltliche Aspekte

4.2 Technische Aspekte

4.3 Ergebnisse und Umsetzung

5 Ausblick

Literatur

Die Rolle von Daten im Strukturwandel der Bankbranche

1 Einleitung

2 Digitalprofil 2020 des gläsernen Bankkunden

3 Angriff der FinTech-Unternehmen

3.1 Klassifizierungsansätze

3.2 Ausgewählte Leistungsbereiche von FinTech-Unternehmen und Gefährdungspotenzial für klassische Banken

4 Gegenstrategien der klassischen Banken

4.1 Strategische Zielsetzung

4.2 Positionierungsoptionen

4.2.1 Akquisition von oder Kooperation mit FinTech-Unternehmen

4.2.2 Vernetzung von internen und externen Daten

5 Fazit und Ausblick

Literatur